Экосистема цифрового рубля для небольших банков: как подготовиться к подключению без избыточной ИТ-инфраструктуры

Организация взаимодействия с платформой цифрового рубля — одна из частей проекта. Чтобы новый контур работал в банковской инфраструктуре, необходимо связать обмен данными с клиентскими каналами, внутренними процессами и системами контроля.

При подготовке к подключению банку предстоит решить несколько взаимосвязанных задач:

• организовать обмен данными с платформой цифрового рубля;
• обеспечить интеграцию с АБС и другими внутренними системами;
• предоставить физическим и юридическим лицам необходимые функции в дистанционных каналах обслуживания;
• определить порядок выполнения процедур ПОД/ФТ и противодействия мошенничеству;
• подготовить средства информационной безопасности и проверить работу компонентов в общей архитектуре.

Для небольших банков отдельная закупка и внедрение каждого компонента могут усложнить проект: увеличивается число интеграций, подрядчиков и вопросов на стыке их ответственности. Поэтому начинать подготовку целесообразно с анализа существующих систем и определения необходимых изменений.

Экосистема ЦР Финист объединяет программные и интеграционные решения для организации работы банка с цифровым рублем. Состав компонентов определяется под конкретный проект, с учетом уже используемого ПО и необходимых клиентских сценариев.

• Адаптер цифрового рубля — компонент для организации взаимодействия с платформой ЦР.
• ДБО для физических лиц — клиентский канал для доступа к предусмотренным функциям работы с цифровым рублем.
• ДБО для юридических лиц — функциональность дистанционного обслуживания корпоративных клиентов в рамках выбранных сценариев.
• Интеграция с АБС и внутренними системами — обмен данными между новым контуром и действующей банковской инфраструктурой.
• Антифрод и ПОД/ФТ — включение необходимых контрольных процедур в обработку операций.
• Информационная безопасность — средства и меры защиты, необходимые для работы технологического контура.

Задача проекта — обеспечить совместную работу этих компонентов. Их состав и способы интеграции определяются после обследования инфраструктуры банка.

Подготовка к цифровому рублю не предполагает автоматической замены действующих систем. Если банк уже использует собственное ДБО, сначала необходимо оценить возможность его доработки и подключения к новому контуру. Аналогичный подход применяется к АБС и средствам контроля.

При интеграции с автоматизированной банковской системой важно определить состав передаваемых данных, точки взаимодействия и необходимые изменения во внутренних процессах. Это позволяет заранее установить границы доработок.

Отдельного внимания требуют клиентские каналы. Банк может развивать действующее ДБО или рассмотреть дополнительное решение, если текущей функциональности недостаточно. Например, платформа ДБО Финист для физических лиц предусматривает развитие сервисов для работы с цифровым рублем.

Сохранение существующих компонентов зависит от их совместимости с целевой архитектурой. Решение принимается по результатам анализа: какие функции уже реализованы, какие требуют доработки и где нужен новый модуль.

При выборе конфигурации необходимо учитывать не только обмен данными и клиентские интерфейсы, но и контрольные процедуры. В проекте важно определить, как новый контур будет взаимодействовать с антифрод-системами и средствами автоматизации ПОД/ФТ, какие данные им потребуются и где будут выполняться проверки.

Вопросы информационной безопасности также следует учитывать на этапе проектирования. Выбор достаточного состава инфраструктуры должен опираться на требования к защите, надежности и корректности обработки операций.

С чего начать подготовку к подключению

Первый шаг — обследование ИТ-ландшафта банка. Оно помогает сформировать обоснованный состав решения и определить объем интеграционных работ.

1. Описать действующие системы. Определить используемые АБС, ДБО, интеграционные механизмы, средства контроля и защиты.
2. Зафиксировать целевые сценарии. Уточнить, какие функции потребуются физическим и юридическим лицам и какие внутренние процессы они затронут.
3. Оценить готовность компонентов. Выделить системы, которые можно сохранить, доработать или дополнить.
4. Согласовать архитектуру. Определить состав решения, связи между компонентами и зоны ответственности участников проекта.
5. Подготовить план внедрения и тестирования. Установить последовательность работ и порядок проверки совместной работы систем перед эксплуатацией.

Когда в подключении участвуют несколько поставщиков, банку приходится координировать их работу и согласовывать решения на стыке систем. В рамках Экосистемы ЦР Финист может выступать единым технологическим партнером: участвовать в обследовании инфраструктуры, подборе компонентов, интеграции, тестировании и подготовке к эксплуатации.

Такой подход помогает согласовать архитектуру проекта и сократить количество отдельных точек взаимодействия. Объем работ и распределение ответственности определяются с учетом выбранной конфигурации и участия действующих поставщиков банка.

Команда Финист готова провести предварительный анализ ИТ-ландшафта, определить необходимый состав компонентов Экосистемы цифрового рубля и предложить архитектуру подключения с учетом существующих систем.

Свяжитесь со специалистами Финист, чтобы обсудить текущую инфраструктуру, необходимые интеграции и следующий этап подготовки проекта.