Как банку развивать импортонезависимое ДБО на российской платформе

Замена отдельных зарубежных компонентов сама по себе не решает задачу технологической независимости. Особенно если речь идет о системе, через которую банк ежедневно взаимодействует с клиентами, проводит операции и развивает дистанционные продукты.

При выборе импортонезависимого ДБО важно оценивать не только происхождение программного обеспечения, но и практические возможности платформы:

• насколько легко она интегрируется с действующей автоматизированной банковской системой, процессингом и внутренними сервисами банка;
• можно ли подключать существующие и новые банковские продукты;
• насколько решение адаптируется под процессы, роли и клиентские сценарии конкретного банка;
• можно ли развивать функциональность без полной перестройки ИТ-ландшафта;
• поддерживает ли система привычные клиентам цифровые операции в web- и мобильном канале;
• как организованы сопровождение, мониторинг, масштабирование и развитие платформы.

Именно поэтому переход на российское ДБО стоит рассматривать не как формальную замену программного продукта, а как возможность сформировать технологическую основу для дальнейшего развития дистанционных каналов банка.

 

ДБО Финист предназначено для дистанционного обслуживания физических лиц и охватывает основные сценарии взаимодействия клиента с банком.

Пользователь получает доступ к информации по текущим, карточным и другим счетам: может просматривать остатки, реквизиты и выписки, работать с банковскими картами, блокировать и разблокировать их, управлять лимитами, менять PIN-код и подавать заявку на перевыпуск.

В системе реализована работа с вкладами и кредитами. Клиент может получать информацию о договоре, сроках и остатках, просматривать графики доходности и погашения.

ДБО также позволяет дистанционно подавать заявки на открытие счетов и выпуск дополнительных карт. Параметры выбранного продукта передаются в банковскую учетную систему, поэтому цифровой канал не существует отдельно от операционного контура банка.

В Finist-DigitalBank.DBO предусмотрен настраиваемый каталог операций. Клиентам доступны переводы между собственными счетами, другим клиентам банка, с карты на карту, по номеру телефона и по произвольным реквизитам, включая бюджетные и налоговые платежи.

Система поддерживает платежи за ЖКХ, операции платежных агрегаторов, платежи по QR-кодам и кодам УИН. Для регулярных операций предусмотрена система шаблонов, включая автоматические периодические шаблоны.

При этом банк может создавать собственные компоненты операций. Это важно для продуктовой команды: ДБО не ограничивает развитие цифрового сервиса заранее заданным набором функций, а позволяет адаптировать клиентские сценарии под конкретную модель банка.

Один из ключевых вопросов при внедрении нового ДБО - интеграция. Цифровой канал должен обмениваться данными с АБС, процессингом, платежными сервисами, государственными системами, внутренними витринами продуктов и сервисами сопровождения.

Финист использует универсальный шлюз, который позволяет подключать различные сервисы и компоненты собственной разработки банка. Такой подход снижает зависимость от точечных интеграций и помогает развивать систему без полной перестройки существующего ИТ-ландшафта.

Решение предусматривает интеграцию с АБС банка и процессингом. Для взаимодействия с процессинговой инфраструктурой используются готовые коннекторы к распространенным в России процессингам.

Также ДБО поддерживает взаимодействие с СБП и сервисами СМЭВ, включая ГИС ЖКХ и ГИС ГМП. При необходимости детальные сценарии идентификации можно развивать через ЕСИА и ЕБС.

Для банка это означает, что российское ДБО можно внедрять в уже существующий контур, сохраняя необходимые интеграционные связи и постепенно расширяя цифровой сервис.

Современный интернет-банк должен решать больше задач, чем просмотр баланса и проведение перевода. Клиент ожидает, что в одном цифровом канале можно управлять продуктами, получать сообщения от банка, видеть историю операций и быстро находить нужное действие.

В ДБО Финист предусмотрены дополнительные возможности для развития клиентского сервиса:

• push-уведомления;
• чат с банком в web-версии и мобильном приложении;
• интеграция с ЕБС и ЕСИА;
• финансовая аналитика и PFM;
• поиск и детализация операций;
• управление пользовательскими лимитами;
• история авторизаций;
• отображение тарифов, комиссий и ограничений;
• дистанционное открытие новых банковских продуктов.

При интеграции с соответствующими государственными сервисами клиенту также могут быть доступны подписки на налоговые задолженности, штрафы ГИБДД, коммунальные услуги и другие государственные сервисы.

Для банка это возможность последовательно расширять функциональность цифрового канала и увеличивать количество задач, которые клиент решает дистанционно.

ДБО выбирается не на один год. Нагрузка на цифровые каналы может расти из-за увеличения клиентской базы, запуска новых продуктов, перевода операций из офисов в онлайн или появления новых платежных сценариев.

Поэтому при выборе платформы важно заранее проверить, как она масштабируется, какие компоненты можно развивать отдельно, как подключаются новые сервисы и как банк контролирует корректность работы реализованного функционала после изменений.

Для крупного банка это вопрос устойчивости клиентского канала. Для растущей кредитной организации - возможность развивать сервис постепенно, не меняя платформу каждый раз при появлении новой продуктовой задачи.

 

Главная ценность импортонезависимого ДБО заключается не в самом факте перехода на российское ПО. Банк получает платформу, на которой можно выстраивать собственный дистанционный канал: интегрировать банковские системы, подключать новые сервисы, расширять клиентские сценарии и адаптировать интерфейс под собственный бренд.

В составе решения уже предусмотрены клиентская web-часть, приложения для iOS и Android, интеграционные шлюзы, взаимодействие с процессингом и государственными сервисами. Это сокращает объем задач, которые банку пришлось бы решать отдельно при построении собственной экосистемы дистанционного обслуживания.

Если банку важно оценить возможности платформы применительно к своей инфраструктуре, можно изучить страницу Finist-DigitalBank.DBO и обсудить сценарии внедрения, интеграции и развития цифрового канала через контакты Финист.