Регуляторные изменения 2026–2027

Регуляторные изменения 2026–2027: к чему банкам нужно готовиться уже сегодня

В ближайшие месяцы российским банкам предстоит адаптироваться сразу к нескольким изменениям законодательства и регуляторных требований.

Новые правила затрагивают взаимодействие с государственными информационными системами и БКИ, противодействие мошенничеству, социальные банковские продукты, отчетность, управление рисками и капиталом.

Многие изменения требуют не только корректировки внутренних процедур, но и доработки ИТ-систем, интеграций и процессов обмена данными.

Собрали ключевые направления, которые важно учитывать уже сейчас.

41-ФЗ: противодействие правонарушениям и взаимодействие через СМЭВ

Федеральный закон № 41-ФЗ устанавливает новые требования в рамках противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

В частности, кредитные организации должны обеспечивать предоставление запрашиваемых уполномоченными государственными органами сведений с использованием СМЭВ.

Для банков это означает необходимость обеспечить технологическую готовность к автоматизированному взаимодействию: получение и обработку запросов, сбор необходимых данных из внутренних систем, формирование ответов и их передачу через СМЭВ.

При этом требования продолжают развиваться, поэтому важно заранее предусмотреть возможность адаптации интеграционного контура банка к утверждаемым форматам взаимодействия.

Реестр решений: новая модель взаимодействия с 1 января 2027 года

С 1 января 2027 года меняется порядок информационного взаимодействия банков с Реестром решений о взыскании задолженности.

После окончания переходного периода взаимодействие должно перейти на новую технологическую модель с использованием API.

Для банков это означает необходимость заранее подготовить интеграции, определить источники данных, настроить маршрутизацию сообщений и обеспечить контроль их обработки.

БКИ: передача данных на ключевых этапах работы с заявкой

Изменения законодательства о кредитных историях направлены в том числе на усиление механизмов противодействия мошенничеству.

Новые требования предусматривают оперативную передачу в БКИ информации на ключевых этапах работы с заявкой на кредит или заем.

Это существенно повышает требования к скорости и автоматизации информационного обмена: соответствующие события должны фиксироваться во внутренних системах банка и своевременно передаваться во внешние системы.

Социальный вклад и социальный счет

Еще одно направление изменений связано с развитием социальных банковских продуктов.

Социальные вклады и счета предназначены для граждан, получающих предусмотренные законодательством меры социальной поддержки. Их оформление предполагает электронное взаимодействие через портал Госуслуг.

Для банков это означает необходимость обеспечить интеграцию с государственными информационными системами и автоматизировать процессы проверки права клиента на соответствующий продукт, заключения договора и дальнейшего обслуживания.

Отчетность: требования к данным продолжают меняться

Регулятор продолжает совершенствовать требования к банковской отчетности, качеству данных и подходам к оценке деятельности кредитных организаций.

В результате банкам необходимо обеспечивать не только своевременное формирование отчетных форм, но и качество, согласованность и прослеживаемость исходных данных.

Поэтому автоматизация отчетности все больше связана с построением единого информационного контура: от получения и проверки данных до расчетов, контрольных процедур и формирования готовой отчетности.

Операционные риски и достаточность капитала

Регуляторное развитие затрагивает и систему управления рисками.

Для банков особое значение имеют качество данных об операционных рисках, учет событий и потерь, контроль показателей риска, внутренние процедуры оценки рисков и их влияние на капитал.

В условиях развития регулирования задача состоит уже не только в регистрации событий операционного риска, но и в формировании полноценной системы их выявления, анализа, мониторинга и использования полученных данных для управления рисками и капиталом.

Финист помогает банкам подготовиться к изменениям

Более 34 лет мы работаем с банковскими ИТ-системами и следим за изменениями законодательства и требований Банка России.

Поэтому наша задача — не просто реализовать очередную обязательную доработку, а помочь банку выстроить технологический контур, который сможет адаптироваться к новым требованиям.

Решения Финист закрывают сразу несколько направлений:

Интеграции и шлюзы — СМЭВ, ФССП, ФНС, БКИ и другие внешние системы и сервисы.

Обязательная отчетность / RegTech — автоматизация сбора, контроля, расчета и формирования регуляторной отчетности.

FINIST-OPERRISK — автоматизация управления операционным риском: от базы событий и качественной оценки до показателей риска, аналитики, отчетности и задач, связанных с оценкой капитала.

Хранилище данных — единый слой качественных и согласованных данных для отчетности, аналитики и других банковских процессов.

BPM — автоматизация процессов и маршрутов обработки информации, необходимых для выполнения новых регуляторных требований.

Готовность к новым требованиям начинается до даты их вступления в силу.

Проверьте, насколько готов Ваш банк к изменениям:

Большинство регуляторных изменений требуют изменений сразу в нескольких системах банка: интеграциях, АБС, хранилище данных, отчетности и внутренних бизнес-процессах.

Поэтому начинать подготовку целесообразно заранее.

Команда Финист готова помочь оценить влияние предстоящих изменений на ИТ-ландшафт вашего банка и определить, какие доработки необходимо запланировать уже сейчас.